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Private Bank en auch Privatbanken sind Kreditinstitute die privatrechtliche Rechtsformen aufweisen und deren Gesellschaf

Private Bank

Private Banken (auch: Privatbanken) sind Kreditinstitute, die privatrechtliche Rechtsformen aufweisen und deren Gesellschafter weder die öffentliche Hand noch Mitglieder einer Genossenschaft sind.

Allgemeines Bearbeiten

In Deutschland gibt es ein Drei-Säulen-Modell, das sich aus öffentlich-rechtlichen Banken, genossenschaftlichen Instituten und den privaten Banken zusammensetzt. Diese drei Gruppen unterscheiden sich insbesondere durch die Art ihrer Gesellschafter. Während bei öffentlichen Banken als Gesellschafter der Bund (etwa bei der KfW), die Bundesländer (oft bei Landesbanken und Förderbanken) oder die Gemeinden (Sparkassen) fungieren, sind es bei genossenschaftlich orientierten Banken die nach dem Genossenschaftsgesetz organisierten Mitglieder einer Genossenschaftsbank. Privatbanken können demnach als Restgröße verstanden werden, zu der alle übrigen Gesellschafterkreise gehören. Alle im privaten Besitz befindlichen Institute sind demnach Privatbanken. Dazu gehört auch im weiteren Sinne die Gruppe der Spezialbanken (Realkreditinstitute, private Bausparkassen), Hausbanken (VW Bank oder BMW Bank) und Branchenbanken (Bank für Sozialwirtschaft oder Pax-Bank). Sie weisen ein hohes Klumpenrisiko bei ihren Kreditportfolios auf.

Einteilung der Deutschen Bundesbank Bearbeiten

Die Deutsche Bundesbank kennt den Begriff „private Banken“ nicht und nimmt ihre Einteilung der Kreditinstitute nach Bankengruppen aufgrund bankaufsichtlicher Gesichtspunkte vor:

Die Privatbanken gehören demnach statistisch zum Aggregat der Kreditbanken; sie bildeten bis Dezember 1998 die eigenständige Gruppe der Privatbankiers.

Arten Bearbeiten

Man unterscheidet bankbetrieblich zwischen Großbanken, Regionalbanken, von Privatbankiers geführte Privatbanken und Auslandsbanken.

Die ca. 230 privaten Banken in Deutschland sind im Bundesverband deutscher Banken (BDB) zusammengeschlossen. Insgesamt kann man davon ausgehen, dass es in Deutschland etwa 45 Privatbanken im engeren Sinne gibt.

Rechtsfragen Bearbeiten

Die Rechtsform des Einzelkaufmanns ist nach § 2b Abs. 1 KWG für alle Kreditinstitute nicht gestattet. Die Begriffe Bank oder Bankier sind nach § 39 Abs. 1 KWG geschützt und dürfen nur von der im Gesetz abschließend aufgezählten Gruppe geführt werden. In der Schweiz ist Bankier durch eine Kollektivmarke geschützt, die beim Eidgenössischen Institut für Geistiges Eigentum in Bern hinterlegt ist.

Während § 340k Abs. 1 HGB allgemein von Kreditinstituten verlangt, dass sie ihren Jahresabschluss durch Wirtschaftsprüfer prüfen lassen müssen, gibt es in § 340k Abs. 2 und 3 HGB Ausnahmeregelungen wegen der Besonderheiten der Prüfungsträger (Prüfungsverbände) beim Jahresabschluss für Genossenschaften und Sparkassen. Deshalb betrifft § 340k Abs. 1 HGB nur die übrigen Kreditinstitute, also auch die Privatbanken.

Geschichte Bearbeiten

Die Privatbanken sind die älteste Bankengruppe in Deutschland, deren Wurzeln im Mittelalter liegen. Silfried Guldenschlaff, Jekil Humbrecht zu Schlammstein und Johann Palmstorffer zum Quydenbaum galten im Jahre 1403 als erste Privatbankiers Deutschlands. Älteste inhabergeführte Privatbank Deutschlands ist die im Jahre 1590 entstandene Berenberg Bank, gegründet von den Brüdern Hans und Paul Berenberg in Hamburg. Weitere traditionsreiche Privatbanken sind das 1674 entstandene Bankhaus Metzler oder die am 2. Januar 1748 gegründete Bethmann-Bank, die drittälteste Bank Deutschlands. Sie entstand durch Johann Philipp und Simon Bethmann, bis 1976 die Familiendynastie die Bank verließ und die Bayerische Vereinsbank einstieg. Im Februar 2004 begann die Delbrück Bethmann Maffei AG im alten Bethmannhof in Frankfurt als jüngste deutsche Privatbank. 1761 eröffnete das Bankhaus Löbbecke, 1785 Trinkaus, 1789 Sal. Oppenheim (wirbt mit „Privatbankiers seit 1789“) und 1790 das Bankhaus J. H. Stein. Aus ihm ging im Januar 1987 Marcard, Stein & Co hervor. Diese Bankhäuser verbindet Tradition, Selektion nach vermögenden Kundengruppen und Passivlastigkeit. Privatbanken beschränken ihre Geschäftstätigkeit meist auf Vermögensverwaltung und Bankgeschäfte im Rahmen des Private Banking. Der Begriff Private Banking klingt zwar nach „Private Bank“ und wird heute damit meist assoziiert, doch betreiben auch alle anderen Bankengruppen Private Banking. Die erste als Aktiengesellschaft geführte Privatbank war der A. Schaaffhausen’sche Bankverein, der seit dem 28. August 1848 als AG weitergeführt wurde. Das Bankhaus Lampe öffnete am 1. Oktober 1852, Merck Finck & Co folgte am 1. Juli 1870, Schröder, Münchmeyer, Hengst & Co. war das im Oktober 1969 entstandene Ergebnis einer Fusion von drei kleineren Regionalbanken, seit Juni 2005 firmiert sie unter der Firma UBS Deutschland AG. Viele der Privatbankiers des 19. Jahrhunderts waren jüdischen Ursprungs, so dass diese Banken während der Arisierung ab 1933 entweder liquidiert wurden oder durch deutsche Inhaber übernommen werden mussten. Aus dem 1885 gegründeten jüdischen Kölner Bankhaus Sternfeld & Tiefenthal ging wegen Arisierung 1938 das Bankhaus Hocker & Co. hervor, das im Juni 1955 nach dem Tod des Inhabers Hans Hocker (verstarb am 22. April 1954) der Kölner Bankierssohn Iwan David Herstatt übernahm. Sein Bankhaus I. D. Herstatt erlangte spätestens durch die spektakuläre Schließung am 26. Juni 1974 weltweite Bekanntheit. Als Europas größte Privatbank gilt das Bankhaus Sal. Oppenheim, das während der Arisierung von Robert Pferdmenges bis 1947 geführt wurde; seit dem 28. Oktober 2009 gehört sie zu 100 % der Deutschen Bank AG.

Im Dezember 2013 entfiel auf die Privatbanken ein Marktanteil (gemessen am Geschäftsvolumen) von 33,0 % (darin enthalten die Zweigstellen ausländischer Kreditinstitute; Großbanken 17,6 %), während die öffentlichen Kreditinstitute 31,3 % (darin 16,4 % Sparkassen) und die Genossenschaftsbanken 15 % erreichten.

Siehe auch Bearbeiten

Weblinks Bearbeiten

Einzelnachweise Bearbeiten

  1. Stephan Scholz/Andre Krupp/Christian Hillers, Das Drei-Säulen-System im deutschen Bankenmarkt, 2009, S. 4 ff.
  2. Patrick Zenz-Spitzweg, Die Wahl des Anbieters im Private Banking, 2007, S. 38
  3. Hans E. Büschgen, Bankbetriebslehre: Bankgeschäfte und Bankmanagement, 2013, S. 81
  4. letztere ist jedoch genossenschaftlich organisiert
  5. Deutsche Bundesbank, Verzeichnis der Kreditinstitute, Bankgeschäftliche Informationen 2, Januar 2014, S. 3 ff.
  6. Marc van Hoekelum: Die Wahrheit über den Finanzplatz Bern. 2010, S. 21 (online).
  7. Patrick Zenz-Spitzweg, Die Wahl des Anbieters im Private Banking, 2007, S. 130
  8. Bankhistorisches Archiv, Zeitschrift für Bankengeschichte, Beiheft 41, Hans-Dieter Kirchholtes, Der Privatbankier, 2003, S. 62
  9. Ingo Köhler, Die „Arisierung“ der Privatbanken im Dritten Reich, 2005, S. 357
  10. Statistik-Portal Statista, Marktanteile der Bankengruppen in Deutschland 2013
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Veröffentlichungsdatum:
Private Banken auch Privatbanken sind Kreditinstitute die privatrechtliche Rechtsformen aufweisen und deren Gesellschafter weder die offentliche Hand noch Mitglieder einer Genossenschaft sind Inhaltsverzeichnis 1 Allgemeines 2 Einteilung der Deutschen Bundesbank 3 Arten 4 Rechtsfragen 5 Geschichte 6 Siehe auch 7 Weblinks 8 EinzelnachweiseAllgemeines BearbeitenIn Deutschland gibt es ein Drei Saulen Modell das sich aus offentlich rechtlichen Banken genossenschaftlichen Instituten und den privaten Banken zusammensetzt 1 Diese drei Gruppen unterscheiden sich insbesondere durch die Art ihrer Gesellschafter Wahrend bei offentlichen Banken als Gesellschafter der Bund etwa bei der KfW die Bundeslander oft bei Landesbanken und Forderbanken oder die Gemeinden Sparkassen fungieren sind es bei genossenschaftlich orientierten Banken die nach dem Genossenschaftsgesetz organisierten Mitglieder einer Genossenschaftsbank Privatbanken konnen demnach als Restgrosse verstanden werden zu der alle ubrigen Gesellschafterkreise gehoren Alle im privaten Besitz befindlichen Institute sind demnach Privatbanken 2 Dazu gehort auch im weiteren Sinne die Gruppe der Spezialbanken Realkreditinstitute private Bausparkassen Hausbanken VW Bank oder BMW Bank und Branchenbanken 3 Bank fur Sozialwirtschaft oder Pax Bank 4 Sie weisen ein hohes Klumpenrisiko bei ihren Kreditportfolios auf Einteilung der Deutschen Bundesbank BearbeitenDie Deutsche Bundesbank kennt den Begriff private Banken nicht und nimmt ihre Einteilung der Kreditinstitute nach Bankengruppen aufgrund bankaufsichtlicher Gesichtspunkte vor 5 Einlagenkreditinstitute heute CRR Kreditinstitute Kreditbanken Grossbanken 3 Regionalbanken und sonstige Kreditbanken 163 Zweigstellen auslandischer Banken 109 Institute des Sparkassensektors DekaBank Deutsche Girozentrale Landesbanken 8 offentlich rechtliche Sparkassen 412 Freie Sparkassen 5 Institute des Genossenschaftssektors Genossenschaftliche Zentralbanken 1 Kreditgenossenschaften Raiffeisenbanken 1065 Sonstige Kreditinstitute des Genossenschaftssektors 13 Realkreditinstitute Private Hypothekenbanken Schiffsbanken sonstige private Realkreditinstitute 15 Banken mit Sonderaufgaben offentliche Rechtsform 11 private Rechtsform 8 Wertpapierhandelsbanken Sonstige Kreditinstitute mit Teilkonzession oder in LiquidationDie Privatbanken gehoren demnach statistisch zum Aggregat der Kreditbanken sie bildeten bis Dezember 1998 die eigenstandige Gruppe der Privatbankiers Arten BearbeitenMan unterscheidet bankbetrieblich zwischen Grossbanken Regionalbanken von Privatbankiers gefuhrte Privatbanken und Auslandsbanken Grossbanken sind gekennzeichnet durch ihr uberregionales deutschlandweites Geschaftsgebiet und die Rechtsform einer Aktiengesellschaft Regionalbanken sind in ihrem Geschaftsgebiet auf eine bestimmte Region begrenzt Privatbanken im engeren Sinne haben in Deutschland die Rechtsform einer Personenhandelsgesellschaft Kommanditgesellschaft offene Handelsgesellschaft in der Schweiz einer Kollektivgesellschaft oder Kommanditgesellschaft siehe Privatbankier Begriffsabgrenzung Auslandsbanken sind Kreditinstitute deren Sitz sich im Ausland befindet und mindestens eine Zweigstelle im Inland unterhalten Diese gelten nach 53 KWG als Kreditinstitut und mussen die meisten bankaufsichtsrechtlichen deutschen Bestimmungen erfullen Die ca 230 privaten Banken in Deutschland sind im Bundesverband deutscher Banken BDB zusammengeschlossen Insgesamt kann man davon ausgehen dass es in Deutschland etwa 45 Privatbanken im engeren Sinne gibt Rechtsfragen BearbeitenDie Rechtsform des Einzelkaufmanns ist nach 2b Abs 1 KWG fur alle Kreditinstitute nicht gestattet Die Begriffe Bank oder Bankier sind nach 39 Abs 1 KWG geschutzt und durfen nur von der im Gesetz abschliessend aufgezahlten Gruppe gefuhrt werden In der Schweiz ist Bankier durch eine Kollektivmarke geschutzt die beim Eidgenossischen Institut fur Geistiges Eigentum in Bern hinterlegt ist 6 Wahrend 340k Abs 1 HGB allgemein von Kreditinstituten verlangt dass sie ihren Jahresabschluss durch Wirtschaftsprufer prufen lassen mussen gibt es in 340k Abs 2 und 3 HGB Ausnahmeregelungen wegen der Besonderheiten der Prufungstrager Prufungsverbande beim Jahresabschluss fur Genossenschaften und Sparkassen Deshalb betrifft 340k Abs 1 HGB nur die ubrigen Kreditinstitute also auch die Privatbanken Geschichte BearbeitenDie Privatbanken sind die alteste Bankengruppe in Deutschland deren Wurzeln im Mittelalter liegen Silfried Guldenschlaff Jekil Humbrecht zu Schlammstein und Johann Palmstorffer zum Quydenbaum galten im Jahre 1403 als erste Privatbankiers Deutschlands Alteste inhabergefuhrte Privatbank Deutschlands ist die im Jahre 1590 entstandene Berenberg Bank 7 gegrundet von den Brudern Hans und Paul Berenberg in Hamburg Weitere traditionsreiche Privatbanken sind das 1674 entstandene Bankhaus Metzler oder die am 2 Januar 1748 gegrundete Bethmann Bank die drittalteste Bank Deutschlands Sie entstand durch Johann Philipp und Simon Bethmann bis 1976 die Familiendynastie die Bank verliess und die Bayerische Vereinsbank einstieg Im Februar 2004 begann die Delbruck Bethmann Maffei AG im alten Bethmannhof in Frankfurt als jungste deutsche Privatbank 1761 eroffnete das Bankhaus Lobbecke 1785 Trinkaus 1789 Sal Oppenheim wirbt mit Privatbankiers seit 1789 und 1790 das Bankhaus J H Stein Aus ihm ging im Januar 1987 Marcard Stein amp Co hervor Diese Bankhauser verbindet Tradition Selektion nach vermogenden Kundengruppen und Passivlastigkeit Privatbanken beschranken ihre Geschaftstatigkeit meist auf Vermogensverwaltung und Bankgeschafte im Rahmen des Private Banking Der Begriff Private Banking klingt zwar nach Private Bank und wird heute damit meist assoziiert doch betreiben auch alle anderen Bankengruppen Private Banking Die erste als Aktiengesellschaft gefuhrte Privatbank war der A Schaaffhausen sche Bankverein der seit dem 28 August 1848 als AG weitergefuhrt wurde Das Bankhaus Lampe offnete am 1 Oktober 1852 Merck Finck amp Co folgte am 1 Juli 1870 Schroder Munchmeyer Hengst amp Co war das im Oktober 1969 entstandene Ergebnis einer Fusion von drei kleineren Regionalbanken seit Juni 2005 firmiert sie unter der Firma UBS Deutschland AG Viele der Privatbankiers des 19 Jahrhunderts waren judischen Ursprungs so dass diese Banken wahrend der Arisierung ab 1933 entweder liquidiert wurden oder durch deutsche Inhaber ubernommen werden mussten 8 Aus dem 1885 gegrundeten judischen Kolner Bankhaus Sternfeld amp Tiefenthal ging wegen Arisierung 1938 das Bankhaus Hocker amp Co hervor 9 das im Juni 1955 nach dem Tod des Inhabers Hans Hocker verstarb am 22 April 1954 der Kolner Bankierssohn Iwan David Herstatt ubernahm Sein Bankhaus I D Herstatt erlangte spatestens durch die spektakulare Schliessung am 26 Juni 1974 weltweite Bekanntheit Als Europas grosste Privatbank gilt das Bankhaus Sal Oppenheim das wahrend der Arisierung von Robert Pferdmenges bis 1947 gefuhrt wurde seit dem 28 Oktober 2009 gehort sie zu 100 der Deutschen Bank AG Im Dezember 2013 entfiel auf die Privatbanken ein Marktanteil gemessen am Geschaftsvolumen von 33 0 darin enthalten die Zweigstellen auslandischer Kreditinstitute Grossbanken 17 6 wahrend die offentlichen Kreditinstitute 31 3 darin 16 4 Sparkassen und die Genossenschaftsbanken 15 erreichten 10 Siehe auch BearbeitenPrivatnotenbank PrivatbankierWeblinks BearbeitenUbersicht uber die Privatbanken in DeutschlandEinzelnachweise Bearbeiten Stephan Scholz Andre Krupp Christian Hillers Das Drei Saulen System im deutschen Bankenmarkt 2009 S 4 ff Patrick Zenz Spitzweg Die Wahl des Anbieters im Private Banking 2007 S 38 Hans E Buschgen Bankbetriebslehre Bankgeschafte und Bankmanagement 2013 S 81 letztere ist jedoch genossenschaftlich organisiert Deutsche Bundesbank Verzeichnis der Kreditinstitute Bankgeschaftliche Informationen 2 Januar 2014 S 3 ff Marc van Hoekelum Die Wahrheit uber den Finanzplatz Bern 2010 S 21 online Patrick Zenz Spitzweg Die Wahl des Anbieters im Private Banking 2007 S 130 Bankhistorisches Archiv Zeitschrift fur Bankengeschichte Beiheft 41 Hans Dieter Kirchholtes Der Privatbankier 2003 S 62 Ingo Kohler Die Arisierung der Privatbanken im Dritten Reich 2005 S 357 Statistik Portal Statista Marktanteile der Bankengruppen in Deutschland 2013Normdaten Sachbegriff GND 4175732 4 lobid OGND AKS Abgerufen von https de wikipedia org w index php title Private Bank amp oldid 231847842