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Rückversicherung Dieser Artikel behandelt als Unternehmensdienstleistung Zum Geheimabkommen zwischen dem Deutschen Reich

Rückversicherung

Eine Rückversicherung (auch Reassekuranz oder Zession genannt) ist die Übertragung von Risiken von einem Versicherungs- auf ein Rückversicherungsunternehmen. Sie ermöglicht dem Erstversicherer eine Verminderung seines versicherungstechnischen Risikos. Vereinfacht wird von der Versicherung eines Versicherungsunternehmens gesprochen. Rückversicherung schützt die Erstversicherungsbilanz, dient als Kapitalersatz und mindert Auswirkungen von Großschadensereignissen auf Ergebnis und Solvenz von Versicherungen. Der Gegensatz dazu ist die Erstversicherung. Kaufen sich Rückversicherungsgesellschaften ihrerseits Rückversicherung ein, so spricht man von Retrozession.

Definition

Diese Versicherungsform wird zur Deckung von Einzelrisiken bzw. ganzen Portfolios (Vielzahl von Einzelrisiken mit gemeinsamen Merkmalen) abgeschlossen. Im Rahmen auszuhandelnder Bedingungen im Rückversicherungsverhältnis werden durch eine Versicherungsgesellschaft (Zedent) Risiken auf eine andere Versicherungsgesellschaft (Zessionär, meist eine spezielle Rückversicherungsgesellschaft) ganz oder teilweise übertragen (zediert). Dabei wird die ursprüngliche Versicherungsgesellschaft weder aufgelöst, noch wird in ihren Regelungsinhalt eingegriffen. Der Rückversicherungsvertrag ist ein eigenständiger Vertrag. Das Vertragsverhältnis zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Versicherungsnehmer bleibt unangetastet. Der Erstversicherer bleibt dem Versicherten auch allein für Leistungen aus dem Versicherungsvertrag verpflichtet. Andererseits aber erhält der Erstversicherer im Schadensfall beim Versicherungsnehmer (Teil-)Leistungen vom Rückversicherer erstattet, soweit das eingetretene Risiko von der Rückversicherung gedeckt war. Man unterscheidet dabei zwischen der Erstattung in einer bestimmten Quote (Quotenrückversicherung) oder abzüglich eines bestimmten Selbstbehalts des Erstversicherers (Exzedentenrückversicherung).

Die Rückversicherung wird auch als die Versicherung der Versicherer bezeichnet. In § 779 Abs. 1 HGB a. F. (Seehandelsrecht) war die Rückversicherung definiert als Versicherung der vom Versicherer übernommenen Gefahr.

Der Begriff muss klar abgegrenzt werden gegenüber anderen versicherungsrechtlichen Termini wie Rückwärtsversicherung und Rückdatierung.

Aktive und passive Rückversicherung

Grundsätzlich wird zwischen aktiver und passiver Rückversicherung unterschieden.

Die aktive Rückversicherung beschreibt das Geschäft eines Rückversicherers, anderen Erst- oder Rückversicherern Rückversicherungsschutz anzubieten. Dabei kann auch ein Erstversicherer als Rückversicherer agieren. Die aktive Rückversicherung bezeichnet man auch als in Rückdeckung übernommenes Geschäft oder als indirektes Geschäft.

Fragt ein Erst- oder ein Rückversicherer Rückversicherungsschutz nach, handelt es sich um passive Rückversicherung.

Organisatorische Vorteile des Rückversicherungswesens

Über Rückversicherungen wird die Last großer Risiken, wie etwa Erdbebenrisiken, auf mehrere Versicherer weltweit verteilt. Rückversicherer wiederum diversifizieren diese Risiken geografisch und über mehrere Sparten hinweg. Das stabilisiert lokale Versicherungsmärkte und sichert die Zahlungsfähigkeit von Versicherungsgesellschaften bei Großschadenereignissen. Da Rückversicherungen ein so breites Risikospektrum abdecken, ermöglichen sie den Versicherern, für große Risiken (wie Flugzeuge, Industriebetriebe oder die Haftpflicht ganzer Konzerne) die Deckung zu übernehmen. Der Versicherte muss also nicht Verträge mit verschiedenen Versicherungsunternehmen abschließen.

An einem Rückversicherungsvertrag sind meist mehrere Rückversicherer beteiligt, die sich das vom Erstversicherer abgegebene Risiko prozentual untereinander aufteilen. Ebenso sorgen die Rückversicherer mit der Retrozession für einen Risikoausgleich untereinander. Auf diese Weise wird, nebst einem ausgewogenen Risikospread (Branchenmix), ein weltweiter Risikoausgleich angestrebt. Es wird auch deshalb eine geografisch möglichst breite Streuung des Risikos angestrebt (geografische Diversifikation), um so beispielsweise auch die Abdeckung von regionalen Häufungen von Schadensereignissen gewährleisten zu können, die durch Naturkatastrophen, Kriege oder politische bzw. wirtschaftliche Instabilität verursacht sind.

Viele große Konzerne verfügen über eigene Versicherungsgesellschaften (Eigenversicherer, englisch captives). Diese haben direkten Zugang zum Rückversicherungsmarkt und können dort Teile ihrer Risikoportfolios rückversichern.

Geschichte

Aktie über 1200 Mark der Stettiner Rückversicherungs-AG vom 25. Juli 1879

Rückversicherungen sind auf dem Gebiet der Seetransport-Assekuranz schon im 14. Jahrhundert in Italien nachzuweisen. Nach der Entdeckung der neuen Welt waren Amsterdam und London wichtige Plätze des Rückversicherungswesens. Später wurden sie auf viele andere Zweige des Versicherungswesens angewendet.

Die Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft war die erste professionelle Rückversicherung. Sie wurde im Jahr 1846 gegründet und nahm 1852 mit Abschluss des ersten Rückversicherungsvertrages den Geschäftsbetrieb auf. Darauf folgte z. B. 1853 die Aachener Rückversicherungs-Gesellschaft, 1857 Frankfurt Re, 1863 Schweizer Rückversicherungsgesellschaft (Swiss Re), 1879 die Stettiner Rückversicherungs-AG, 1880 die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft und 1907 die Berliner Rück-Versicherung.

Heute sind solche Gesellschaften besonders für die durch zunehmende Konzentration an Werten und Versicherungsdeckungen immer größeren Schadenersatzzahlungen nach Naturkatastrophen wie Erdbeben oder Wirbelstürmen von Bedeutung. Bislang größtes Schadenereignis dürften die von Hurrikan Katrina verursachten Schäden gewesen sein: Der Versicherungsschaden beläuft sich auf 62,2 Mrd. $; der Gesamtschaden liegt über 100 Mrd. $. Zuvor war Hurrikan Andrew 1992 mit versicherten Schäden in Höhe von etwa 21,5 Mrd. Dollar (umgerechnet in Preisen von 2004) das größte Schadenereignis durch Naturkatastrophen. Vom Gesamtschaden dürften etwa zwei Drittel von den Rückversicherern zu tragen sein.

Direkt vom Menschen selbst verursachte Katastrophen führen ebenfalls zu immer höheren Schadensummen. Seit den WTC-Anschlägen hält dieses Ereignis mit etwa 20 Mrd. $ versicherten Schäden den Rekord als teuerstes Einzelereignis. Die Summe der versicherten Schadenzahlungen für Erkrankungen durch Asbestexposition (unter anderem Asbestose) erreicht sogar, allerdings verteilt auf viele Jahre, ein Vielfaches dieser Größenordnung (die Ratingagentur Standard & Poor’s schätzt, dass bislang Schäden in Höhe von 54 Mrd. $ bekannt sind und rechnet mit einer Gesamtschadenbelastung von bis zu 200 Mrd. $).

Vertragsformen

Allgemein unterscheidet man zwischen obligatorischer Rückversicherung und fakultativer Rückversicherung (Rückversicherung auf Einzelfallbasis). Bei der obligatorischen Rückversicherung werden ganze Versicherungsbestände (zum Beispiel ein Kfz-Haftplicht-Portfolio) eines Erstversicherers rückversichert, die fakultative Rückversicherung beschäftigt sich hingegen mit der Höherdeckung eines einzelnen speziellen Risikos (wie zum Beispiel einem Flughafen).

Bei Rückversicherungsverträgen wird zudem unterschieden zwischen quotaler proportionaler Risikoteilung (proportionale Rückversicherung), bei der Prämie und Schäden zu gleichen Anteilen übernommen werden, und nichtproportionaler Risikoteilung (nichtproportionale Rückversicherung), bei der die Schäden bis zu einer bestimmten Schadenhöhe im Selbstbehalt des Erstversicherers verbleiben und der darüber hinaus gehende Anteil vom Rückversicherer übernommen wird.

Verhältnis zwischen Erst- und Rückversicherer

Das Verhältnis zwischen Erst- und Rückversicherer ist nicht gesetzlich geregelt. Rechte und Pflichten der Vertragsparteien ergeben sich aus den Handelsbräuchen. So hat der Erstversicherer grundsätzlich einen weiten Handlungsspielraum in der Führung des Versicherungsverhältnisses zum (Erst-)Versicherungsnehmer, einschließlich der Schadenregulierung. Den Regulierungsentscheidungen des Erstversicherers hat der Rückversicherer zu folgen, solange der Erstversicherer dabei nicht gegen die Grundsätze der ordnungsgemäßen Geschäftsführung verstößt. Ein solcher Verstoß kann beispielsweise bei Kulanzzahlungen vorliegen, wenn der Erstversicherer eine Versicherungsleistung gegenüber einem wichtigen Kunden allein deshalb erbringt, um die Geschäftsbeziehung zum Kunden zu erhalten.

Erst- und Rückversicherer können einschränkende oder erweiternde Regelungen im Rückversicherungsvertrag treffen. Häufig zu finden sind beispielsweise sogenannte "Claims Cooperation Clauses" und "Claims Control Clauses", die dem Erstversicherer erweiterte Informations- und Abstimmungspflichten in der Schadenregulierung auferlegen.

Maklergeschäft und direkte Rückversicherung

Verträge werden direkt von den Zedenten oder über Makler abgeschlossen. Beim Geschäft über Makler sind oft mehrere Rückversicherer beteiligt und jeder übernimmt einen bestimmten Anteil am gedeckten Risiko.

Weitere Leistungen

  • Beratung und Mitwirkung in der Schadenforschung
  • Prüfung und Einschätzung von Sonderrisiken
  • Einleitung und Unterstützung von Sanierungsmaßnahmen im Erstversicherungsbereich
  • Beratung und Unterstützung in der Portefeuillegestaltung, Zeichnungspolitik und Rückversicherungsgestaltung
  • Beratung und Unterstützung im Bereich des Alternativen Risikotransfers
  • Ausbildung von Mitarbeitern des Zedenten
  • Beratung beim Einsatz von EDV-Anlagen, Entwicklung von Expertensystemen
  • Abwicklung des Abrechnungsverkehrs
  • Übernahme versicherungsmathematischer Aufgaben
  • Beratung und Unterstützung in nicht-versicherungstechnischen Fragen
  • Vermittlung von Informationen und Kontakten zu Versicherungsmärkten

Alternativen zur Rückversicherung

Eine Alternative zur Rückversicherung ist die Mitversicherung (englisch coinsurance). Dabei schließen sich mehrere Erstversicherer zusammen, um gemeinsam anteilig ein Großrisiko zu versichern. Im Gegensatz zur Rückversicherung werden hier mehrere rechtlich selbstständige Verträge in einer Versicherungspolice zusammengefasst. Diese Form findet man vor allem bei größeren Projektrisiken, wie etwa dem Bau eines Tunnels oder eines Flughafens.

Bei Katastrophenanleihen werden Risiken verbrieft und in Form von handelbaren Wertpapieren an den Kapitalmarkt emittiert. Statt auf eine Rückversicherungsgesellschaft werden Katastrophenrisiken so auf die Käufer der Anleihen übertragen. Über Katastrophenanleihen (englisch "cat bonds") werden vor allem Naturkatastrophenrisiken wie Erdbeben- oder Sturmrisiken weitergereicht.

Rückversicherungsmarkt

Der Weltmarkt hatte 2009 ein Volumen von rund 157 Mrd. $ (englisch gross premiums written), von denen rund 67 % auf die schadenträchtige Nichtlebensrückversicherung entfällt. Die größte Nachfrage nach Rückversicherung kam mit 47 % aus Nordamerika. Von Europa wurden 38 % nachgefragt, Asien und Australien machen 9 % der Weltnachfrage aus. Die restliche Welt fragte gerade noch 6 % nach.

Insgesamt ist eine zunehmende Konzentration zu beobachten. Die zehn größten Rückversicherer hatten in den Jahren 2000–2006 bereits einen Marktanteil von über 40 %.

Rückversicherungsunternehmen und -makler

Rückversicherungsunternehmen

Einige der Rückversicherungsgesellschaften gehören heute zu den größten Versicherungsgesellschaften überhaupt. Die 20 größten Rückversicherungsgruppen (2020) nach gebuchter Brutto-Rückversicherungsprämie in Mrd. US-Dollar:

Rang Versicherung Land Prämie in Mrd. USD davon Non-Life Versicherung Combined Ratio (in %)
1 Münchener Rück Deutschland Deutschland 45,846 30,237 105.6
2 Swiss Re Schweiz Schweiz 36,579 21,512 109
3 Hannover Rück Deutschland Deutschland 30,421 20,568 101.9
4 SCOR Frankreich Frankreich 20,106 8,795 100.2
5 Berkshire Hathaway Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 19,195 13,333 106.2
6 China Reinsurance Corporation China Volksrepublik Volksrepublik China 16,665 6,422 101.8
7 Lloyd’s Vereinigtes Konigreich Vereinigtes Königreich 16,511 16,511 107.6
8 Canada Life Re Kanada Kanada 14,552 n/a n/a
9 Reinsurance Group of America Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 12,583 n/a n/a
10 Korean Re Korea Sud Südkorea 7,777 6,427 99.6
11 Everest Re Group Bermuda Bermuda 7,282 7,282 103
12 PartnerRe Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 6,876 5,377 106
13 General Insurance Corporation of India Indien Indien 6,481 6,310 113.1
14 RenaissanceRe Bermuda Bermuda 5,806 5,806 101.9
15 AXA XL Group Bermuda Bermuda 5,326 5,326 111
16 TransRe Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 5,237 5,237 103.6
17 Arch Capital Group Spanien Spanien 4,201 4,201 111.8
18 MS&AD Insurance Group Holdings Japan Japan 3,922 3,922 101.7
19 Assicurazioni Generali Italien Italien 3,831 1,122 110.2
20 R+V Versicherung Deutschland Deutschland 3,785 3,785 107.6

Es ist anzumerken, dass die meisten Rückversicherungsunternehmen auch Erstversicherungsgeschäft schreiben und oft Tochtergesellschaften im Erstversicherungsgeschäft haben. Für den deutschen Raum ist beispielsweise die Ergo als Erstversicherungstochtergesellschaft der Münchener Rück zu nennen.

Rückversicherungsmakler

Größter Rückversicherungsmakler der Welt nach Provision war der Website Reinsurance News zufolge 2018 Guy Carpenter.

Rangfolge nach Brutto-Courtage:

  1. Guy Carpenter (USA) 1,565 Milliarden Dollar
  2. Aon Benfield (USA) 1,563 Milliarden Dollar
  3. Willis Re (UK) 642 Millionen Dollar
  4. TigerRisk Partners 90 Millionen Dollar (2017)
  5. UIB Holdings 64 Millionen Dollar (2017)
  6. Capsicum Re 48 Millionen Dollar (2017)

Siehe auch

Literatur

  • Peter Liebwein: Klassische und moderne Formen der Rückversicherung. VVW, Karlsruhe 2000.

Weblinks

Wiktionary: Rückversicherung – Bedeutungserklärungen, Wortherkunft, Synonyme, Übersetzungen

Einzelnachweise

  1. Peter Liebwein: Klassische und moderne Formen der Rückversicherung. 2. Auflage. Verlag Versicherungswirtschaft, 2009, ISBN 978-3-89952-455-0, S. 569.
  2. Wegweisende Einführung in die Rückversicherung. In: swissre.com. Abgerufen am 29. Juli 2016.
  3. Wetterlexikon – Hurrikan. In: wetter.net
  4. Global Reinsurance Market Report (GRMR) der International Association of Insurance Supervisors (PDF; 762 kB)
  5. Cassandra R. Cole, Kathleen A. McCullough: A Reexamination of the Corporate Demand for Reinsurance. In: The Journal of Risk and Insurance, Vol. 73, 2006, S. 169–192.
  6. A.M. Best Company, Inc.: Best´s Review - Top 50 World´s Largest Reinsurance Groups. 2020, abgerufen am 11. Februar 2022 (englisch).
  7. Top reinsurance brokers [1]
wikipedia, wiki, deutsches, deutschland, buch, bücher, bibliothek artikel lesen, herunterladen kostenlos kostenloser herunterladen, MP3, Video, MP4, 3GP, JPG, JPEG, GIF, PNG, Bild, Musik, Lied, Film, Buch, Spiel, Spiele
Veröffentlichungsdatum:
Dieser Artikel behandelt Ruckversicherung als Unternehmensdienstleistung Zum Geheimabkommen zwischen dem Deutschen Reich und Russland siehe Ruckversicherungsvertrag Eine Ruckversicherung auch Reassekuranz oder Zession genannt ist die Ubertragung von Risiken von einem Versicherungs auf ein Ruckversicherungsunternehmen Sie ermoglicht dem Erstversicherer eine Verminderung seines versicherungstechnischen Risikos Vereinfacht wird von der Versicherung eines Versicherungsunternehmens gesprochen 1 Ruckversicherung schutzt die Erstversicherungsbilanz dient als Kapitalersatz und mindert Auswirkungen von Grossschadensereignissen auf Ergebnis und Solvenz von Versicherungen Der Gegensatz dazu ist die Erstversicherung Kaufen sich Ruckversicherungsgesellschaften ihrerseits Ruckversicherung ein so spricht man von Retrozession Inhaltsverzeichnis 1 Definition 2 Aktive und passive Ruckversicherung 3 Organisatorische Vorteile des Ruckversicherungswesens 4 Geschichte 5 Vertragsformen 6 Verhaltnis zwischen Erst und Ruckversicherer 7 Maklergeschaft und direkte Ruckversicherung 8 Weitere Leistungen 9 Alternativen zur Ruckversicherung 10 Ruckversicherungsmarkt 10 1 Ruckversicherungsunternehmen und makler 10 1 1 Ruckversicherungsunternehmen 10 1 2 Ruckversicherungsmakler 11 Siehe auch 12 Literatur 13 Weblinks 14 EinzelnachweiseDefinition BearbeitenDiese Versicherungsform wird zur Deckung von Einzelrisiken bzw ganzen Portfolios Vielzahl von Einzelrisiken mit gemeinsamen Merkmalen abgeschlossen Im Rahmen auszuhandelnder Bedingungen im Ruckversicherungsverhaltnis werden durch eine Versicherungsgesellschaft Zedent Risiken auf eine andere Versicherungsgesellschaft Zessionar meist eine spezielle Ruckversicherungsgesellschaft ganz oder teilweise ubertragen zediert Dabei wird die ursprungliche Versicherungsgesellschaft weder aufgelost noch wird in ihren Regelungsinhalt eingegriffen Der Ruckversicherungsvertrag ist ein eigenstandiger Vertrag Das Vertragsverhaltnis zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Versicherungsnehmer bleibt unangetastet Der Erstversicherer bleibt dem Versicherten auch allein fur Leistungen aus dem Versicherungsvertrag verpflichtet Andererseits aber erhalt der Erstversicherer im Schadensfall beim Versicherungsnehmer Teil Leistungen vom Ruckversicherer erstattet soweit das eingetretene Risiko von der Ruckversicherung gedeckt war Man unterscheidet dabei zwischen der Erstattung in einer bestimmten Quote Quotenruckversicherung oder abzuglich eines bestimmten Selbstbehalts des Erstversicherers Exzedentenruckversicherung Die Ruckversicherung wird auch als die Versicherung der Versicherer bezeichnet In 779 Abs 1 HGB a F Seehandelsrecht war die Ruckversicherung definiert als Versicherung der vom Versicherer ubernommenen Gefahr Der Begriff muss klar abgegrenzt werden gegenuber anderen versicherungsrechtlichen Termini wie Ruckwartsversicherung und Ruckdatierung Aktive und passive Ruckversicherung BearbeitenGrundsatzlich wird zwischen aktiver und passiver Ruckversicherung unterschieden Die aktive Ruckversicherung beschreibt das Geschaft eines Ruckversicherers anderen Erst oder Ruckversicherern Ruckversicherungsschutz anzubieten Dabei kann auch ein Erstversicherer als Ruckversicherer agieren Die aktive Ruckversicherung bezeichnet man auch als in Ruckdeckung ubernommenes Geschaft oder als indirektes Geschaft Fragt ein Erst oder ein Ruckversicherer Ruckversicherungsschutz nach handelt es sich um passive Ruckversicherung Organisatorische Vorteile des Ruckversicherungswesens BearbeitenUber Ruckversicherungen wird die Last grosser Risiken wie etwa Erdbebenrisiken auf mehrere Versicherer weltweit verteilt Ruckversicherer wiederum diversifizieren diese Risiken geografisch und uber mehrere Sparten hinweg Das stabilisiert lokale Versicherungsmarkte und sichert die Zahlungsfahigkeit von Versicherungsgesellschaften bei Grossschadenereignissen Da Ruckversicherungen ein so breites Risikospektrum abdecken ermoglichen sie den Versicherern fur grosse Risiken wie Flugzeuge Industriebetriebe oder die Haftpflicht ganzer Konzerne die Deckung zu ubernehmen Der Versicherte muss also nicht Vertrage mit verschiedenen Versicherungsunternehmen abschliessen 2 An einem Ruckversicherungsvertrag sind meist mehrere Ruckversicherer beteiligt die sich das vom Erstversicherer abgegebene Risiko prozentual untereinander aufteilen Ebenso sorgen die Ruckversicherer mit der Retrozession fur einen Risikoausgleich untereinander Auf diese Weise wird nebst einem ausgewogenen Risikospread Branchenmix ein weltweiter Risikoausgleich angestrebt Es wird auch deshalb eine geografisch moglichst breite Streuung des Risikos angestrebt geografische Diversifikation um so beispielsweise auch die Abdeckung von regionalen Haufungen von Schadensereignissen gewahrleisten zu konnen die durch Naturkatastrophen Kriege oder politische bzw wirtschaftliche Instabilitat verursacht sind Viele grosse Konzerne verfugen uber eigene Versicherungsgesellschaften Eigenversicherer englisch captives Diese haben direkten Zugang zum Ruckversicherungsmarkt und konnen dort Teile ihrer Risikoportfolios ruckversichern Geschichte Bearbeiten Aktie uber 1200 Mark der Stettiner Ruckversicherungs AG vom 25 Juli 1879Ruckversicherungen sind auf dem Gebiet der Seetransport Assekuranz schon im 14 Jahrhundert in Italien nachzuweisen Nach der Entdeckung der neuen Welt waren Amsterdam und London wichtige Platze des Ruckversicherungswesens Spater wurden sie auf viele andere Zweige des Versicherungswesens angewendet Die Kolnische Ruckversicherungs Gesellschaft war die erste professionelle Ruckversicherung Sie wurde im Jahr 1846 gegrundet und nahm 1852 mit Abschluss des ersten Ruckversicherungsvertrages den Geschaftsbetrieb auf Darauf folgte z B 1853 die Aachener Ruckversicherungs Gesellschaft 1857 Frankfurt Re 1863 Schweizer Ruckversicherungsgesellschaft Swiss Re 1879 die Stettiner Ruckversicherungs AG 1880 die Munchener Ruckversicherungs Gesellschaft und 1907 die Berliner Ruck Versicherung Heute sind solche Gesellschaften besonders fur die durch zunehmende Konzentration an Werten und Versicherungsdeckungen immer grosseren Schadenersatzzahlungen nach Naturkatastrophen wie Erdbeben oder Wirbelsturmen von Bedeutung Bislang grosstes Schadenereignis durften die von Hurrikan Katrina verursachten Schaden gewesen sein Der Versicherungsschaden belauft sich auf 62 2 Mrd 3 der Gesamtschaden liegt uber 100 Mrd Zuvor war Hurrikan Andrew 1992 mit versicherten Schaden in Hohe von etwa 21 5 Mrd Dollar umgerechnet in Preisen von 2004 das grosste Schadenereignis durch Naturkatastrophen Vom Gesamtschaden durften etwa zwei Drittel von den Ruckversicherern zu tragen sein Direkt vom Menschen selbst verursachte Katastrophen fuhren ebenfalls zu immer hoheren Schadensummen Seit den WTC Anschlagen halt dieses Ereignis mit etwa 20 Mrd versicherten Schaden den Rekord als teuerstes Einzelereignis Die Summe der versicherten Schadenzahlungen fur Erkrankungen durch Asbestexposition unter anderem Asbestose erreicht sogar allerdings verteilt auf viele Jahre ein Vielfaches dieser Grossenordnung die Ratingagentur Standard amp Poor s schatzt dass bislang Schaden in Hohe von 54 Mrd bekannt sind und rechnet mit einer Gesamtschadenbelastung von bis zu 200 Mrd Vertragsformen BearbeitenAllgemein unterscheidet man zwischen obligatorischer Ruckversicherung und fakultativer Ruckversicherung Ruckversicherung auf Einzelfallbasis Bei der obligatorischen Ruckversicherung werden ganze Versicherungsbestande zum Beispiel ein Kfz Haftplicht Portfolio eines Erstversicherers ruckversichert die fakultative Ruckversicherung beschaftigt sich hingegen mit der Hoherdeckung eines einzelnen speziellen Risikos wie zum Beispiel einem Flughafen Bei Ruckversicherungsvertragen wird zudem unterschieden zwischen quotaler proportionaler Risikoteilung proportionale Ruckversicherung bei der Pramie und Schaden zu gleichen Anteilen ubernommen werden und nichtproportionaler Risikoteilung nichtproportionale Ruckversicherung bei der die Schaden bis zu einer bestimmten Schadenhohe im Selbstbehalt des Erstversicherers verbleiben und der daruber hinaus gehende Anteil vom Ruckversicherer ubernommen wird Verhaltnis zwischen Erst und Ruckversicherer BearbeitenDas Verhaltnis zwischen Erst und Ruckversicherer ist nicht gesetzlich geregelt Rechte und Pflichten der Vertragsparteien ergeben sich aus den Handelsbrauchen So hat der Erstversicherer grundsatzlich einen weiten Handlungsspielraum in der Fuhrung des Versicherungsverhaltnisses zum Erst Versicherungsnehmer einschliesslich der Schadenregulierung Den Regulierungsentscheidungen des Erstversicherers hat der Ruckversicherer zu folgen solange der Erstversicherer dabei nicht gegen die Grundsatze der ordnungsgemassen Geschaftsfuhrung verstosst Ein solcher Verstoss kann beispielsweise bei Kulanzzahlungen vorliegen wenn der Erstversicherer eine Versicherungsleistung gegenuber einem wichtigen Kunden allein deshalb erbringt um die Geschaftsbeziehung zum Kunden zu erhalten Erst und Ruckversicherer konnen einschrankende oder erweiternde Regelungen im Ruckversicherungsvertrag treffen Haufig zu finden sind beispielsweise sogenannte Claims Cooperation Clauses und Claims Control Clauses die dem Erstversicherer erweiterte Informations und Abstimmungspflichten in der Schadenregulierung auferlegen Maklergeschaft und direkte Ruckversicherung BearbeitenVertrage werden direkt von den Zedenten oder uber Makler abgeschlossen Beim Geschaft uber Makler sind oft mehrere Ruckversicherer beteiligt und jeder ubernimmt einen bestimmten Anteil am gedeckten Risiko Weitere Leistungen BearbeitenBeratung und Mitwirkung in der Schadenforschung Prufung und Einschatzung von Sonderrisiken Einleitung und Unterstutzung von Sanierungsmassnahmen im Erstversicherungsbereich Beratung und Unterstutzung in der Portefeuillegestaltung Zeichnungspolitik und Ruckversicherungsgestaltung Beratung und Unterstutzung im Bereich des Alternativen Risikotransfers Ausbildung von Mitarbeitern des Zedenten Beratung beim Einsatz von EDV Anlagen Entwicklung von Expertensystemen Abwicklung des Abrechnungsverkehrs Ubernahme versicherungsmathematischer Aufgaben Beratung und Unterstutzung in nicht versicherungstechnischen Fragen Vermittlung von Informationen und Kontakten zu VersicherungsmarktenAlternativen zur Ruckversicherung BearbeitenEine Alternative zur Ruckversicherung ist die Mitversicherung englisch coinsurance Dabei schliessen sich mehrere Erstversicherer zusammen um gemeinsam anteilig ein Grossrisiko zu versichern Im Gegensatz zur Ruckversicherung werden hier mehrere rechtlich selbststandige Vertrage in einer Versicherungspolice zusammengefasst Diese Form findet man vor allem bei grosseren Projektrisiken wie etwa dem Bau eines Tunnels oder eines Flughafens Bei Katastrophenanleihen werden Risiken verbrieft und in Form von handelbaren Wertpapieren an den Kapitalmarkt emittiert Statt auf eine Ruckversicherungsgesellschaft werden Katastrophenrisiken so auf die Kaufer der Anleihen ubertragen Uber Katastrophenanleihen englisch cat bonds werden vor allem Naturkatastrophenrisiken wie Erdbeben oder Sturmrisiken weitergereicht Ruckversicherungsmarkt BearbeitenDer Weltmarkt hatte 2009 ein Volumen von rund 157 Mrd englisch gross premiums written von denen rund 67 auf die schadentrachtige Nichtlebensruckversicherung entfallt Die grosste Nachfrage nach Ruckversicherung kam mit 47 aus Nordamerika Von Europa wurden 38 nachgefragt Asien und Australien machen 9 der Weltnachfrage aus Die restliche Welt fragte gerade noch 6 nach 4 Insgesamt ist eine zunehmende Konzentration zu beobachten Die zehn grossten Ruckversicherer hatten in den Jahren 2000 2006 bereits einen Marktanteil von uber 40 5 Ruckversicherungsunternehmen und makler Bearbeiten Ruckversicherungsunternehmen Bearbeiten Einige der Ruckversicherungsgesellschaften gehoren heute zu den grossten Versicherungsgesellschaften uberhaupt Die 20 grossten Ruckversicherungsgruppen 2020 nach gebuchter Brutto Ruckversicherungspramie in Mrd US Dollar 6 Rang Versicherung Land Pramie in Mrd USD davon Non Life Versicherung Combined Ratio in 1 Munchener Ruck Deutschland Deutschland 45 846 30 237 105 62 Swiss Re Schweiz Schweiz 36 579 21 512 1093 Hannover Ruck Deutschland Deutschland 30 421 20 568 101 94 SCOR Frankreich Frankreich 20 106 8 795 100 25 Berkshire Hathaway Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 19 195 13 333 106 26 China Reinsurance Corporation China Volksrepublik Volksrepublik China 16 665 6 422 101 87 Lloyd s Vereinigtes Konigreich Vereinigtes Konigreich 16 511 16 511 107 68 Canada Life Re Kanada Kanada 14 552 n a n a9 Reinsurance Group of America Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 12 583 n a n a10 Korean Re Korea Sud Sudkorea 7 777 6 427 99 611 Everest Re Group Bermuda Bermuda 7 282 7 282 10312 PartnerRe Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 6 876 5 377 10613 General Insurance Corporation of India Indien Indien 6 481 6 310 113 114 RenaissanceRe Bermuda Bermuda 5 806 5 806 101 915 AXA XL Group Bermuda Bermuda 5 326 5 326 11116 TransRe Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten 5 237 5 237 103 617 Arch Capital Group Spanien Spanien 4 201 4 201 111 818 MS amp AD Insurance Group Holdings Japan Japan 3 922 3 922 101 719 Assicurazioni Generali Italien Italien 3 831 1 122 110 220 R V Versicherung Deutschland Deutschland 3 785 3 785 107 6Es ist anzumerken dass die meisten Ruckversicherungsunternehmen auch Erstversicherungsgeschaft schreiben und oft Tochtergesellschaften im Erstversicherungsgeschaft haben Fur den deutschen Raum ist beispielsweise die Ergo als Erstversicherungstochtergesellschaft der Munchener Ruck zu nennen Ruckversicherungsmakler Bearbeiten Grosster Ruckversicherungsmakler der Welt nach Provision war der Website Reinsurance News zufolge 2018 Guy Carpenter Rangfolge nach Brutto Courtage 7 Guy Carpenter USA 1 565 Milliarden Dollar Aon Benfield USA 1 563 Milliarden Dollar Willis Re UK 642 Millionen Dollar TigerRisk Partners 90 Millionen Dollar 2017 UIB Holdings 64 Millionen Dollar 2017 Capsicum Re 48 Millionen Dollar 2017 Siehe auch BearbeitenUnderwriter Neben den Ruckversicherungen gibt es auch Versicherungspools zur Abdeckung von Grossschaden z B die Deutsche Kernreaktor Versicherungsgemeinschaft fur die Risiken der zivilen Nutzung der Atomenergie und die Extremus Versicherung fur Terrorschaden Literatur BearbeitenPeter Liebwein Klassische und moderne Formen der Ruckversicherung VVW Karlsruhe 2000 Weblinks Bearbeiten Wiktionary Ruckversicherung Bedeutungserklarungen Wortherkunft Synonyme Ubersetzungen Ruckversicherungsglossar APREF Association des Professionnels de la Reassurance en France Die Aufsicht uber die Ruckversicherer Schweiz Eidgenossische Finanzmarktaufsicht FINMA Zur Bedeutung der geografischen Diversifikation Editorial PDF 568 kB Einzelnachweise Bearbeiten Peter Liebwein Klassische und moderne Formen der Ruckversicherung 2 Auflage Verlag Versicherungswirtschaft 2009 ISBN 978 3 89952 455 0 S 569 Wegweisende Einfuhrung in die Ruckversicherung In swissre com Abgerufen am 29 Juli 2016 Wetterlexikon Hurrikan In wetter net Global Reinsurance Market Report GRMR der International Association of Insurance Supervisors PDF 762 kB Cassandra R Cole Kathleen A McCullough A Reexamination of the Corporate Demand for Reinsurance In The Journal of Risk and Insurance Vol 73 2006 S 169 192 A M Best Company Inc Best s Review Top 50 World s Largest Reinsurance Groups 2020 abgerufen am 11 Februar 2022 englisch Top reinsurance brokers 1 Abgerufen von https de wikipedia org w index php title Ruckversicherung amp oldid 235152646