Icesave

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Icesave war eine isländische Online-Bank mit Sparangeboten in Großbritannien und den Niederlanden. Sie musste aufgrund der isländischen Finanzkrise am 7. Oktober 2008 Insolvenz anmelden und wurde unter die Insolvenzverwaltung der isländischen Finanzaufsicht gestellt. Icesave gehörte zur größten isländischen Bank Landsbanki.

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Icesave vor dem Zusammenbruch

Icesave arbeitete in zwei Ländern, in Großbritannien (seit Oktober 2006) und den Niederlanden (seit Mai 2008).

In Großbritannien hatte Icesave drei Typen von Sparangeboten angeboten: ein normales Kontokorrent, ein Individual Savings Account (eine steuerlich privilegierte britische Form des Kontokorrent), und Obligationen. Der Zinssatz für diese Konten lag bei über 6 %. Als die Bank zusammenbrach, zählte sie in Großbritannien über 300.000 Kunden mit Guthaben in Höhe von insgesamt 4 Milliarden £ (umgerechnet 5 Milliarden €).

In den Niederlanden bot Icesave zunächst Konten mit 5,0 % Zinsen an, die später auf 5,25 % erhöht wurden. In den fünf Monaten, in denen Icesave in den Niederlanden tätig war, gewann die Bank mehr als 125.000 Kunden, die zusammen 1,7 Milliarden Euro einzahlten.

Icesave gehörte den EU-Regelungen entsprechend dem isländischen Einlagensicherungsfonds Tryggingarsjóður an; der Zielwert von 20.000 Euro Sicherung pro Einlage war eine Voraussetzung, um in der EU eine Bank zu eröffnen. Aufgrund der Beschränkung auf Island war der Einlagensicherungsfonds jedoch viel zu klein, um sämtliche Ansprüche für 20.000 Euro pro ausländischem Gläubiger abzugelten. Großbritannien und die Niederlande erhöhten im Zuge der Finanzkrise die zusätzliche staatliche Garantie für beliebige Sparguthaben auf 50.000 Pfund (ca. 60.000 €) bzw. auf 100.000 €, um einen Bank Run auf ihre Banken zu verhindern.

Zusammenbruch und Folgen

Am 7. Oktober 2008 wurde Landsbanki unter Insolvenzverwaltung gestellt. Eine Ankündigung der isländischen Finanzverwaltung sah vor, dass alle inländischen Guthaben garantiert werden. Am 9. Oktober 2008 wurde der isländische Teil der Bank ausgegliedert in die Nýr (= neue) Landsbanki und am 27. Oktober 2008 wurde die Zahlungsunfähigkeit der „Rest-Landsbanki“ erklärt.

Von der Insolvenz der „Rest-Landsbanki“ waren die Icesave-Kunden aus den Niederlanden und aus Großbritannien betroffen.

Am 10. Oktober 2008 entschied das britische Finanzministerium, die Guthaben von Landsbanki, die der Isländischen Zentralbank und der isländischen Regierung, die einen Zusammenhang mit Landsbanki haben könnten, einzufrieren. Dies wurde mit den britischen Antiterrorismusgesetzen begründet. Die britische Regierung gab bekannt, dass sie Island rechtlich verfolgen würde.

Die Verwendung der Antiterrorismusgesetze stieß in Island auf sehr starke emotionale Reaktionen beim Volk, der Presse und der Regierung. Die sowieso schon seit den Kabeljaukriegen angespannte Stimmung zwischen den Ländern erreichte dadurch einen neuen Tiefpunkt.

Versuche zur Beilegung des Streits

Im Zuge des Antrags auf einen EU-Beitritt und um Zugang zu Hilfsgeldern des Internationalen Währungsfonds zu erhalten, sah die isländische Regierung vor, die ausländischen Icesave-Kunden zu entschädigen. Großbritannien und die Niederlande basierten diese Forderung darauf, dass Island sich als Mitglied des EWR verpflichtet hat, zur Sicherstellung des freien Kapitalverkehrs auf jede „Diskriminierung aufgrund der Staatsangehörigkeit oder des Wohnortes der Parteien oder des Anlageortes“ zu verzichten.

Am 6. Juni 2009 kam es zu einer Einigung zwischen der isländischen Regierung, Großbritannien und den Niederlanden, die eine Rückzahlung zwischen 2017 und 2023 von 3,8 Milliarden Euro und einen Zinssatz von 5,5 % vorsah.

Am 2. September 2009 unterschrieb der isländische Präsident Ólafur Ragnar Grímsson ein Gesetz, das zwar die Rückzahlung von etwa 3,8 Milliarden Euro vorsah, aber einige Modifikationen gegenüber der vorherigen Einigung vornahm. Dieses Gesetz wurde aber von den Niederlanden und von Großbritannien nicht akzeptiert. Daher blockierten sie den Zugang zu IWF-Hilfsgeldern für Island.

Im Dezember 2009, stimmte das Althing, das isländische Parlament, mit 33 zu 30 Stimmen Mehrheit einem neuen „Icesave-Gesetz“ zu, das die Forderungen von Großbritannien und den Niederlanden erfüllte. Das Gesetz implizierte eine Pro-Kopf-Belastung pro Isländer von knapp 11.000 Euro.

Besonders die Bevölkerung hielt wenig von dem Gesetz und demonstrierte immer wieder vor dem isländischen Parlament und dem Präsidentensitz, bis Ólafur am Mittag des 5. Januar 2010 schließlich vor die Nation trat und verkündete, dass er ein Veto gegen das „Icesave-Gesetz“ einlege. Der Staatsminister im britischen Schatzamt Lord Myners sagte zur Entscheidung des Präsidenten, dass das isländische Volk, wenn es gegen das Icesave-Gesetz entscheiden würde, implizieren würde, dass Island nicht Teil des internationalen Finanzsystems sein wollte. Der niederländische Finanzminister Wouter Bos äußerte, dass die Präsidentenentscheidung nicht akzeptierbar sei und „egal was das Resultat des Referendums sei, Island müsse trotzdem das Geld zurückzahlen“. Der Althing verabschiedete am 8. Januar 2010 eine Resolution, in der ein Referendum spätestens bis zum 6. März des Jahres gefordert wurde. Die Resolution wurde mit 49:0 bei 14 Enthaltungen angenommen. Später wurde der Termin der Volksabstimmung auf den 6. März 2010 festgelegt.

Laut den isländischen Medien wurde die Entscheidung des Präsidenten im Ausland teilweise missverstanden, trotz einer offiziellen Stellungnahme der Regierung, denn es ging nicht um die Rückzahlung als solche, sondern um ein innerstaatliches Gesetz (insb. dessen Modalitäten), über das er durch sein Veto in einem Referendum abstimmen lassen wollte. Der Präsident folgte damit einem Volksbegehren, das etwa 20 % der Isländer unterzeichnet hatten; die isländische Regierung hingegen zeigte sich sehr enttäuscht.

Politische Folgen für Island

Das Volk stimmte am 6. März 2010 über das Icesave-Gesetz ab, und es blieb abzuwarten, wie das Problem gelöst würde. Norwegen hatte zugesagte Staatshilfen zunächst auf Eis gelegt, der IWF machte die Auszahlung zugesagter Hilfen von Islands Umgang mit dem Streit abhängig. Ihm wurde nun vorgeworfen, er mache sich zum Gerichtsvollzieher von zwischenstaatlichen Forderungen, was nicht seine Aufgabe sei. Ein zunächst befürchteter negativer Einfluss auf einen möglichen EU-Beitritt Islands durch das Vetorecht der Niederlande und Großbritanniens wurde von diesen Ländern offiziell bestritten.

Abstimmung am 6. März 2010

Die den Abstimmenden vorgelegte Frage lautete:

„Lög nr. 1/2010 kveða á um breytingu á lögum nr. 96/2009, um heimild til handa fjármálaráðherra, fyrir hönd ríkissjóðs, til að ábyrgjast lán Tryggingarsjóðs innstæðueigenda og fjárfesta frá breska og hollenska ríkinu til að standa straum af greiðslum til innstæðueigenda hjá Landsbanka Íslands hf. Alþingi samþykkti lög nr. 1/2010 en forseti synjaði þeim staðfestingar. Eiga lög nr. 1/2010 að halda gildi?“

„Das Gesetz Nr. 1/2010 enthält eine Änderung des Gesetzes Nr. 96/2009. Dieses autorisiert den Finanzminister zu Lasten der Staatskasse, eine staatliche Garantie für die Auslegungen, die durch die Regierungen von Großbritannien und den Niederlanden zu Gunsten des Anlage- und Investment-Garantie-Fonds Islands erfolgt sind, zu geben und ermächtigt ihn, Zahlungen an die Anleger der Landsbanki Íslands hf zu leisten. Der Althing hat das Gesetz angenommen; der Präsident jedoch verweigerte seine Unterschrift darunter. Soll das Gesetz 1/2010 in Kraft treten?“

In der Abstimmung am 6. März 2010 sprach sich eine Mehrheit von 93,2 % der Abstimmenden gegen das Gesetz aus, nur 1,8 % stimmten dafür. Die Wahlbeteiligung betrug 62,7 %.

Reaktionen

Nach dem Referendum stufte die Ratingagentur Fitch die Bewertung isländischer Staatsanleihen von BBB− auf BB+ in den spekulativen Bereich („Ramschniveau“) herab. Dies bedeutete, dass Island benötigte Kredite auf internationalen Geldmärkten nur zu deutlich ungünstigeren Bedingungen als bisher erhalten würde.

Islands Präsident meinte in einer ersten Stellungnahme:

Es ist ermutigend, dass die britische und die niederländische Regierung in den letzten Wochen eingeräumt haben, dass die Bedingungen der Kreditrückzahlung, über die jetzt das Volk abgestimmt hat, unfair waren, und das ist für sich genommen ein großer Erfolg des Referendums […]; dies ermöglicht uns, die Verhandlungen fortzuführen.

– Präsident Ólafur Ragnar Grímsson, BBC-Interview vom 8. März 2010

Der britische Schatzkanzler stellte fest

It's not a matter of whether the sum should be paid. There is no question we will get the money back but what I am prepared to do is to talk to Iceland about the terms and conditions of the repayment.

„Es geht nicht darum, ob die Summe bezahlt werden soll. Es steht außer Frage, dass wir die Summe zurückbekommen werden; aber ich bereite mich darauf vor, mit Island über die Umstände und Bedingungen der Rückzahlung zu verhandeln.“

– Alistair Darling, BBC-Interview vom 8. März 2010

Darauf angesprochen, wie lange es wohl dauern würde, bis Island seine Schulden komplett zurückgezahlt hätte, sagte der Schatzkanzler: „many, many years“ („viele, viele Jahre“).

Zweite Abstimmung am 9. April 2011

Nach dem Referendum begannen neue Verhandlungen. Am 16. Februar 2011 stimmte das isländische Parlament einer Vereinbarung zu, die die Rückzahlung von 3,8 Milliarden Euro zwischen 2016 und 2046 (statt zuvor 2023) zu einem festen Zinssatz von 3 % (statt 5,5 %) vorsah. Zudem sollte die jährliche Tilgungssumme 5 % der Staatseinkünfte nicht überschreiten. Das Parlament nahm das Paket über Koalitionsgrenzen hinweg zu 70 % an. Auch jetzt verwehrte der Staatspräsident seine Unterschrift und setzte stattdessen eine erneute Volksabstimmung an.

In der Volksabstimmung vom 9. April 2011 lehnten die Wähler die Schuldenrückzahlungen des Staates für Icesave mit 57 % der Stimmen abermals ab. Ministerpräsidentin Jóhanna Sigurðardóttir sagte zu dem Ergebnis, es sei der „denkbar schlechteste Ausgang“; sie sprach von einem „Schock“ für die Regierung und auch für das Parlament. Der englische Minister Danny Alexander erklärte, dass nun die Gerichte zu entscheiden hätten. Der niederländische Finanzminister Jan-Kees de Jager sagte, dass die Zeit für Verhandlungen abgelaufen sei.

Am 28. Januar 2013 wurde die Klage der EFTA-Überwachungsbehörde durch den Gerichtshof der Europäischen Freihandelszone EFTA in Luxemburg abgewiesen.

Weblinks

• (Memento vom 4. Mai 2015 im Internet Archive)

Einzelnachweise

1. Landsbanki h. f.: Annual Report 2007. (PDF; 7,5 MB) 28. Januar 2008, abgerufen am 27. November 2008. 
2. In: Icesave. Archiviert vom Original am 2. Februar 2008; abgerufen am 8. Oktober 2008. 
3. (Memento des Originals vom 10. Oktober 2008 im Internet Archive), Agence France-Presse, 8. Oktober 2008 
4. Rotteveel, Mathijs: In: depers.nl. 29. Mai 2008, archiviert vom Original am 8. Dezember 2008; abgerufen am 25. November 2008. 
5. Jeroen de Boer: In: z24.nl. 7. Juli 2008, archiviert vom Original am 22. März 2012; abgerufen am 25. November 2008 (niederländisch).  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2Vorlage:Webachiv/IABot/www.z24.nl 
6. Tasneem Brogger, Helga Kristin Einarsdottir: Iceland Reaches Deposit Accord With U.K., Netherlands. In: Bloomberg. 11. Oktober 2008, abgerufen am 11. Oktober 2008. 
7. Richtlinie 94/19/EG (PDF).
8. ISK8.3bn at the end of 2007 (Financial statements 2007 (Memento vom 30. März 2014); PDF; 29 kB) plus ISK2.5bn raised in 2008 to keep within the statutory minimum ( (Memento vom 22. Juli 2011 im Internet Archive)).
9. Alan O'Sullivan: Icesave hits out at compensation scheme. In: thisismoney.co.uk. 10. April 2008, abgerufen am 11. April 2011. 
10. Teather, David: Iceland government seizes control of Landsbanki, The Guardian, 7. Oktober 2008 
11. Landsbanki: 7. Oktober 2008, archiviert vom Original am 7. April 2009; abgerufen am 10. April 2011. 
12. Financial Supervisory Authority (FME): 7. Oktober 2008, archiviert vom Original am 10. Oktober 2008; abgerufen am 12. Oktober 2008. 
13. Financial Supervisory Authority (FME): 9. Oktober 2008, archiviert vom Original am 11. Juli 2011; abgerufen am 10. April 2011. 
14. Financial Supervisory Authority (FME): 9. Oktober 2008, archiviert vom Original am 5. Januar 2009; abgerufen am 10. April 2011. 
15. The Landsbanki Freezing Order 2008 No. 2668.
16. Anti-terrorism, Crime and Security Act 2001 c. 24.
17. HM Treasury: Archiviert vom Original am 21. Oktober 2008; abgerufen am 18. Oktober 2008. 
18. UK govt launching legal action against Iceland (Memento des Originals vom 3. August 2012 im Webarchiv archive.today), Citywire, 8. Oktober 2008. Abgerufen am 1. April 2011. 
19. (Memento vom 4. Januar 2010 im Internet Archive)
20. Artikel 40 des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum (Online)
21. Iceland Strikes Loan Accord With U.K., Netherlands (Update2). Bloomberg, abgerufen am 18. Mai 2011. 
22. http://www.visir.is/article/20090902/FRETTIR01/246185484
23. Icenews, 28. September 2009, archiviert vom Original am 3. Februar 2010; abgerufen am 18. Mai 2011.  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2Vorlage:Webachiv/IABot/www.icenews.is 
24. Icenews, 29. September 2009, archiviert vom Original am 24. März 2012; abgerufen am 18. Mai 2011.  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2Vorlage:Webachiv/IABot/www.icenews.is 
25. „Iceland approves UK payout after Icesave collapse claim - Iceland gives green light to €3.8bn payout after UK and Dutch governments compensated savers“
26. (Memento vom 8. Januar 2010 im Internet Archive)
27. (Memento vom 8. Februar 2010 im Internet Archive)
28. Iceland leader vetoes bank repayments bill
29. (Memento vom 8. Januar 2010 im Internet Archive)
30. Referendum due on Icesave pay-out., BBC News, 8. Januar 2010
31. Icesave: Misunderstanding in the foreign media. IceNews vom 6. Januar 2010 (engl.)
32. Government: Iceland still committed to debt repayment. IceNews vom 5. Januar 2010 (engl.)
33. Skarphedinsson and Moratinos: Icesave has no impact on EU’s treatment of application. IceNews vom 9. Januar 2010 (engl.)
34. Webseite des isländischen Justizministeriums (Isländisch/Englisch/Dänisch)
35. Entschädigung für Icesave-Verluste 93 Prozent der Isländer sagen Nein zu Schuldentilgung. tagesschau.de vom 7. März 2010
36. Volksabstimmung: Isländer lehnen Entschädigungen für Icesave-Verluste ab. Der Spiegel vom 7. März 2010
37. Lagere waardering IJsland. nu.nl, 5. Januar 2010 (niederländisch)
38. Iceland rejects plan to repay Icesave debts, BBC, 7. März 2010
39. Icesave-Abkommen spaltet Island. FAZ, 8. April 2011, abgerufen am 18. Mai 2011. 
40. zeit.de 10. April 2011
41. Icelanders reject Icesave debt repayment. Financial Times, 10. April 2011, abgerufen am 18. Mai 2011. 
42. taz 29. Januar 2013: Reykjaviks Sturheit zahlt sich aus